Іпотека в Португалії: як відбувається купівля нерухомості з кредитом

Найнебезпечніша ситуація виникає тоді, коли покупець уже передав значну суму або підписав жорсткий CPCV, а банк ще не завершив оцінку, не погодив остаточну суму кредиту або не видав фінальні умови.

Тому іпотеку потрібно розглядати як частину угоди з нерухомістю, а не лише як пошук процентної ставки.

До резервування або CPCV

Ще до внесення великої суми бажано розуміти:

• скільки власних коштів є у покупця;
• яку суму планується фінансувати;
• чи підходить банку обраний тип нерухомості;
• які строки пропонує продавець;
• що буде із внесеними грошима, якщо банк не погодить потрібну суму;
• чи вистачить часу на оцінку та кредитне рішення.

Попередня оцінка можливостей банком корисна, але вона не є остаточним схваленням кредиту.

CPCV при купівлі з іпотекою

У CPCV особливо важливо перевірити:

• ціну;
• розмір sinal;
• дату остаточного оформлення;
• умови, пов'язані з фінансуванням;
• документи, які має надати продавець;
• наслідки порушення строків;
• правила повернення або утримання коштів у передбачених договором ситуаціях.

Сам факт подання заявки на іпотеку не скасовує зобов'язання, які покупець уже взяв на себе за CPCV.

Перевірка CPCV та інших договорів: 300 €.

Банківська оцінка об'єкта

Банк оцінює не лише платоспроможність клієнта, а й нерухомість, яка буде забезпеченням кредиту.

Оціночна вартість може бути нижчою за ціну, погоджену з продавцем. У такому разі покупцеві може знадобитися більше власних коштів.

Це одна з причин не будувати CPCV на припущенні, що банк обов'язково профінансує заплановану суму.

FINE та остаточні умови

Банк надає персоналізовану інформацію про кредит у FINE.

Після схвалення клієнт отримує нову FINE з погодженими умовами та проєкт кредитного договору.

Банк залишається пов'язаним погодженою пропозицією у FINE щонайменше 30 днів. Клієнт і, якщо є, поручитель мають мінімальний семиденний строк для обдумування, протягом якого кредитний договір не може бути укладений.

Це потрібно врахувати при виборі дати остаточної угоди.

Остаточне оформлення

До дня угоди мають бути готові та узгоджені:

• документи нерухомості;
• документи сторін;
• банківське фінансування;
• іпотечні документи;
• порядок платежів;
• податки;
• реєстраційні дії.

Якщо на нерухомості продавця вже є іпотека, окремо перевіряється порядок її погашення та зняття обтяження.

Державна гарантія для молодих покупців

Для частини покупців віком від 18 до 35 років включно діє державна гарантія для придбання першого власного постійного житла.

Для тих, хто відповідає вимогам, режим застосовується до кредитних договорів, укладених до 31 грудня 2026 року, якщо вартість угоди не перевищує 450 000 €.

Програма розрахована на фінансування від 85% до 100% вартості, яка береться для її цілей. Гарантія держави може сягати 15%.

Це не зобов'язує банк видати кредит. Банк самостійно оцінює клієнта та приймає кредитне рішення.

Серед умов також є вік, податкова адреса в Португалії, відсутність іншої житлової нерухомості та попереднього використання гарантії.

Банківська оцінка не замінює юридичну перевірку

Банк дивиться на об'єкт як на забезпечення кредиту. Юридична перевірка відповідає на інші запитання:

• хто є власником;
• які обтяження зареєстровані;
• чи відповідають документи фактичному об'єкту;
• які ризики є у CPCV;
• чи можна безпечно переходити до оплати та остаточного оформлення.

Готовність банку фінансувати нерухомість не означає відсутність юридичних ризиків.

Що робить OKNO

OKNO не обіцяє схвалення іпотеки та не подає банківські пропозиції як власний кредитний продукт.

Ми можемо супроводжувати юридичну частину угоди, яку потрібно синхронізувати з банківським процесом:

• перевірити CPCV;
• перевірити нерухомість і документи;
• узгодити юридичні строки з етапами фінансування;
• перевірити пакет перед остаточним оформленням;
• супроводжувати покупця протягом угоди.

Перевірка CPCV та інших договорів: 300 €.

Юридичний супровід угоди: від 2 000 €.