Як іноземцю відкрити особистий банківський рахунок у Португалії у 2026 році

Португальський банк має ідентифікувати клієнта та виконати compliance-перевірку до відкриття рахунку. Тому не існує одного гарантованого набору документів, який підходить усім іноземцям.

Ця сторінка стосується особистого рахунку. Корпоративний рахунок компанії залишається окремою темою.

Що банк надає до відкриття рахунку

До підписання договору клієнту надають переддоговірну інформацію, зокрема:

• Ficha de Informação Normalizada, FIN;
• Formulário de Informação ao Depositante, FID;
• інформацію про комісії;
• загальні умови рахунку.

Перевірте щомісячну плату, картки, перекази, умови закриття та інші витрати.

Які дані перевіряє банк

На практиці банк збирає інформацію про:

• особу;
• дату народження;
• громадянство;
• адресу;
• NIF;
• податкову резидентність;
• роботу або діяльність;
• джерело доходу і коштів;
• мету відкриття рахунку.

Залежно від ризику банк може запросити додаткові докази.

Типовий комплект

Часто корисно підготувати:

• паспорт;
• NIF;
• документ про проживання або законний статус, якщо він застосовується;
• підтвердження адреси;
• підтвердження роботи або діяльності;
• документи про доходи;
• документи про походження коштів;
• інформацію про податкову резидентність в інших країнах.

Це не гарантований вичерпний список.

Чи можна відкрити рахунок дистанційно

Деякі банки мають дистанційний процес.

Banco de Portugal регулює ідентифікацію при такому відкритті, але технічна можливість не означає, що кожного іноземного клієнта банк прийме дистанційно.

Можуть знадобитися додаткові документи або особистий візит.

Походження коштів

Для великих або нетипових надходжень банк може попросити пояснити походження грошей.

Корисно заздалегідь мати документальну історію:

• зарплата;
• дивіденди;
• продаж активу;
• податкові декларації;
• спадщина;
• позика;
• інші законні джерела.

Як обирати банк

Порівнюйте:

• щомісячні комісії;
• картки;
• застосунок;
• SEPA-перекази;
• міжнародні перекази;
• роботу відділень;
• підтримку іноземних клієнтів;
• мову обслуговування;
• умови додаткових продуктів.

Чому ніхто не може гарантувати відкриття

Остаточне рішення приймає банк за власними compliance-процедурами.

Супровід може допомогти підготувати документи та комунікацію, але не може перетворитися на гарантію рішення конкретної установи.